Du är fyra steg från finansiell säkerhet

"Spara pengar? Du måste skämta! Jag skulle göra det bra för att hålla jämna steg med mina räkningar, vare på att ha något återstående för att få bort. ”

Jag hör detta avstå från många kunder med ADHD, när jag föreslår att de måste tänka på att spara pengar för sitt barns college undervisning, deras egen pension eller en nödsituation, som en växellåda för bilen eller ett nytt tak för huset.

De flesta amerikanska hushåll har problem med att få bort pengar - statistik visar att amerikaner i genomsnitt bara sparar 1 till 2 procent av familjens inkomst - och de med ADHD har ännu svårare tid att spara för sin framtid. Det är svårt att motstå impulsköp ("Jag måste ha den nya mobiltelefonen"); att komma ihåg vad du har spenderat ("Jag glömde utgifterna för höstkläder när jag bestämde mig för att köpa den nya plattskärmen"); att planera och handla med ett öga mot att spara ("Jag har tur att få alla mina livsmedel för veckan, mycket mindre oroa mig för hur mycket jag kan spara på bananer eller toalettpapper").

[Ett ADHD-vänligt faktureringssystem som håller dig på rätt spår]

Din förmåga att spara är naturligtvis knuten till hur djupt du är i skuld. Så innan jag ställer in dig med ett framgångsrikt besparingsprogram är här en plan för att få dig ur skuld och spendera mindre.

Först, gå ur skuld

Ditt första mål är att leva inom dina medel - inga fler köp på betalkort - medan du betalar din konsumentskuld.

1. Överför din konsumentskuld till kreditkort med noll procent eller låg ränta.

Ju lägre ränta, desto mindre betalar du varje månad. Vanligtvis skickas sådana erbjudanden till kunder med god kredit, men du kan också hitta dem online. (Jämför erbjudanden på creditcards.com och bankrate.com.)

[Säg farväl till överspending!]

Kreditkortsföretag förlänger vanligtvis erbjudandet med endast 12 månader och tar ut en överföringsavgift på 3 procent för att byta saldo från andra kort. De bästa erbjudandena kräver ingen överföringsavgift, men dessa är sällsynta. Om du inte har betalat av din skuld innan erbjudandet löper ut, måste du överföra resterande saldo till ett nytt nollprocent eller kreditränta med låg ränta.

2. Ställ in automatiska månatliga betalningar via nätbank.

Detta kommer att säkerställa att din kreditkortbetalning med nollprocent eller låg ränta aldrig är sen. Du vill inte förlora den här stora räntan.

Logga in på din banks webbplats, öppna ett konto och registrera dig för att betala online-räkningar. Skapa sedan månatliga betalningar för andra räkningar som du kan börja betala automatiskt. Dessa räkningar bör innehålla förutsägbara avgifter, till exempel en inteckning, och betalningar till verktygs- och telefonföretag.

3. Lägg till de betalningar du har gjort på dina olika kreditkort med högre ränta ...

... och betala minst det totala beloppet - helst mer - varje månad på ditt kreditkort med noll procent.

[18 sätt att spara pengar - äntligen]

4. Stäng inte dina avbetalade kreditkortkonton. Om du använder outnyttjad kredit höjer du din kreditpoäng.

Ju högre kreditpoäng, desto lägre ränta betalar du på inteckningar och billån i framtiden.

5. Förvara ditt avbetalade kreditkort på en säker men svåråtkomlig plats.

Du kan ge ditt kort till en familjemedlem. Förklara att du bara kommer att be om det bara i en nödsituation. Ett annat alternativ är att placera kortet i din säkerhetsfack.

Eller - om du är en extrem spender - prova att frysa kortet i ett isblock i frysen. När isen smälter kommer du att ha räknat ut om ett blivande köp är något du behöver eller bara något du vill ha.

För det andra, sänk dina stora månatliga räkningar

Överväg att återfinansiera dina inteckningar och billån - vanligtvis de största räkningarna som en familj betalar varje månad - till lägre räntor. Detta ökar mängden pengar du kan spara.

6. När du gradvis betalar ned din konsumentskuld kommer din kreditpoäng att öka.

Detta gör att du är berättigad till lägre räntor på din inteckning. (Kontrollera din kreditpoäng utan kostnad annualcreditreport.com.)

Prata regelbundet med din inteckningsmäklare för att se om räntorna har sjunkit. Eller sök efter lägre priser online. Bankrate.com uppdaterar hypoteksräntor varje vecka baserat på data från banker över hela landet.

7. Betala av ditt billån med en kredit för ett eget kapital.

Vanligtvis har bostadslån lägre räntor än billån. Räntan du betalar varje månad är avdragsgill skatt. Sök efter de lägsta priserna på bankrate.com och interest.com.

För det tredje, spendera mindre

Efter att ha grävt dig ur skuld är här strategier som kommer att hålla dig i svart.

8. Placera dig inte i situationer där du troligtvis kommer att göra impulsköp.

Till exempel, vandra inte genom gränserna på din lunchtimme om du inte kan motstå magasiner eller CD-skivor. Om du får många kataloger hemma, avboka dem igenom catalogchoice.org.

9. Handla inte rekreativt.

Istället för att "gå till köpcentret" för skojs skull, skapa en lista över de saker du behöver och gå bara till butikerna där du kan hitta ett bra pris på dem.

Om fönsterhopping lockar dig att spendera, gå inte till biografer eller restauranger i köpcentra.

10. Handla inte online.

Gör det svårare att logga in på köpsajter genom att inte bokmärka dem. Tänk på Internet som en informationskälla, inte en källa till shoppingunderhållning.

11. Sätt dig själv på en utgiftsbidrag.

Beräkna det belopp du har råd med spendera varje vecka på diskretionära utgifter, som att köpa lunch, kläder, böcker, kaffe, middagar ute, filmer och så vidare. Gå till ATM på fredag; ta ut det beloppet och ta inte ut mer kontanter (eller använd ett betalkort) under veckan.

Om du spenderar dina pengar under helgen, packa dina luncher och gå inte ut för att äta eller handla förrän påföljande fredag.

12. Förvandla sparsamhet till ett spel.

Se hur mycket du kan spara genom att ta med lunch hemifrån. Bilda en sparsam grupp i din kyrka, för att dela kuponger och billiga recept och för att utbyta idéer om gratis aktiviteter i ditt samhälle. Ersätt en hälsosam aktivitet - som en simtur eller promenad - för en shoppingtur.

Slutligen börja spara

Lägg bort pengar medan du betalar saldot på ditt kreditkort med nollprocent eller låg ränta. Ta reda på hur mycket du sparar från att använda det här kreditkortet, refinansiera stora biljetteräkningar och hålla dig till en budget.

Ange detta belopp för besparingar. Har din bankinsättning det beloppet varje vecka (studier visar att folk är mer benägna att spara om pengarna sätts in automatiskt) på två sparkonton:

13. En akutfond, investerad i ett pengemarknadskonto.

Logga in på för att hitta de högst avkastade priserna bankrate.com eller fidelity.com. Du måste fylla i en ansökan på nätet och ge pengemarknadsföretaget tillstånd att överföra medel från din bank varje månad.

14. En pensionsfond, investerad i aktier, obligationer, fonder eller kontanter.

Logga in fidelity.com eller vanguard.com att utforska alternativ för fonder. Logga in om du vill investera i enskilda aktier eller obligationer schwab.com eller tdameritrade.com för att skapa ett mäklarkonto.

Återigen kommer du att fylla i en ansökan online och företaget tar den därifrån och ser till att din bank överför pengarna elektroniskt varje löneperiod.

Ännu enklare, om ditt företag har en 401 (k) plan, prata med förmånsavdelningen om att en del av varje lönekontroll ska deponeras i planen. Många arbetsgivare matchar dina besparingar (till en viss procentandel).

Kom ihåg: Säg inte dig själv att spara bara inte kommer att göra någon skillnad. Du utvecklar en vana - ju längre du sparar något varje månad, desto mer troligt kommer du att fortsätta göra det. Öka dina bidrag till dessa konton när du betalar ner din kreditkortsskuld och bromsar dina utgiftsvanor.

Grattis! Du bygger slutligen rikedom för din framtid.

Uppdaterad 4 november 2019