Slåss med ditt försäkringsbolag

Har du problem med att få ditt försäkringsbolag att täcka ADHD-kostnader som psykisk behandling? Gå med i klubben. När hanterad vård kom in i försäkringsscenen för ett decennium sedan var dess mandat att innehålla stigande medicinska kostnader. Ett sätt att göra det är att avslå anspråk, även när påståenden är legitima.

Konsumentåterfallet ledde till att många stater inrättade oberoende granskningspaneler och krävde att försäkringsbolagen utvecklade interna överklagandeförfaranden. Fyrtiotvå stater har nu oberoende granskningsnämnder vars beslut kan åsidosätta försäkringsbolagens beslut. De flesta konsumenter inser inte ens att dessa granskningstavlor finns eller hur de kan hjälpa dem att sänka ADHD-kostnaderna.

För många människor ger bara upp när deras försäkringsanspråk initialt avslås. Överklagandeprocessen kan vara lång och frustrerande - många människor har inte tålamod eller tid att göra anspråk oavsett hur legitimt.

[Gratis nedladdning: Vad man ska fråga innan du börjar ADHD-medicinering]

Men särskilt om det finns betydande pengar, kan den tid du ägnar dig åt att tilltala beslut om försäkringsbolag betala sig - vanligtvis snabbare än du tror. EN Kaiser Family Foundation studie fann nyligen att 52 procent av patienterna vann sitt första interna överklagande!

Om ditt första överklagande avslås, tryck på. Studien fann att de som överklagade en andra gång vann 44 procent av tiden. De som överklagade en tredje gång vann i 45 procent av fallen. Vilket innebär att oddsen är till din fördel.

Mentala hälsofördelar som de för ADHD-behandling är särskilt svåra eftersom försäkringsbolag har vanligtvis ett tak på hur mycket pengar de kommer att spendera under ett visst år, eller på mängden besök de kommer att betala för. Men enligt min erfarenhet finns det ofta en viss flexibilitet när du kan dokumentera att du eller ditt barns ADHD garanterar mer vård än vad din policy vanligtvis täcker.

Gör dina läxor

Så här kommer du igång:

• Läs din policy: Inkluderar det mentala hälsofördelar? Vilka typer av tjänster ingår? Öppenvård eller öppenvård? Allvarlig eller "icke-allvarlig" diagnos?

["Vi har inte råd att behandla vår ADHD"]

• Känner till lagen: Kontakta din lokala Mental Health Association för att fastställa ditt statliga lagkrav för försäkringsersättningar för psykisk sjukdom. Kräver din stat full eller partiell paritet? (Full paritet betyder lika fördelar för mentala och fysiska hälsotjänster.) Är paritetsförmåner endast tillgängliga för patienter med ”allvarlig mental sjukdom” (till exempel psykos) eller är en så kallad icke-allvarlig sjukdom som ADHD ingår?
• Ge skriftlig dokumentation: Vissa försäkringsbolag kanske inte anser att ADHD är en ”allvarlig” diagnos, men ADHD varierar i svårighetsgrad och är ibland extremt allvarlig. I detta fall behöver du dokumentation för att validera nödvändiga tjänster. Få ett medicinskt brev från din läkare och få testresultat som visar det medicinska behovet för dig eller ditt barn att få vissa tjänster, baserat på diagnosen.
• Håll bra register: Kom ihåg att du har att göra med en byråkrati. Behåll namnen och numren på alla som du pratar med, datum då du pratade och vad som hände i samtalet.
• Börja tidigt: Om du kan börja överklagandet innan behandlingen påbörjas. Om läkaren säger att ditt barn kommer att behöva ses en gång i veckan under ett år börjar du omedelbart att överklaga ditt försäkringsbolags policy att endast ersätta 20 besök per år.

[Sammanfattningen: Hur man minskar de höga kostnaderna för ADHD-behandling]

• Ring och fråga försäkringsbolaget:
  • Vilka är förutsättningarna för att få förmåner för mental hälsa?
  • Hur många besök tillåts varje år för dig eller ditt barns diagnos? Kan flera tjänster kombineras på en dag och räknas som bara en dag eller ett besök?
  • Vilka tjänster måste vara förcertifierade? Av vem? (Kom ihåg att förcertifiering inte garanterar betalning av förmåner, men det är en kritisk start.)
  • Kan du eller ditt barn ha en ärende? Om ja, försök att upprätta ett arbetsförhållande med ärendehanteraren. Om nej, fråga vad du kan göra för att få en.
• Var positiv, artig och tålmodig med kundservicerepresentanten. Kom ihåg att han / hon bara är budbäraren, inte beslutsfattaren. Trots det är de portvakter och kan antingen ge dig tillgång till en beslutsfattare eller göra ditt liv eländigt, beroende på hur du interagerar med dem.
• Var beständig. Det finns inga magiska kulor. Var som en hund med ett ben och ge inte upp förrän du får svaret du vill ha. Om du inte kommer någonstans efter flera samtal, be om en handledare eller en sjuksköterska i förcertifieringsavdelningen.

Kom ihåg: Du har rätt att överklaga om ditt krav avslås. De flesta konsumenter blir avskräckta och kommer inte fortsätta att driva ett krav som ska eller skulle kunna betalas. Försäkringsbolag räknar med att det händer, så kom dit och anspråk på vad som är rättvist ditt!

Uppdaterad 11 januari 2018